Factoring en Colombia: todo lo que tu empresa necesita saber
Cómo funciona, qué dice la ley, cuánto cuesta, qué requisitos piden y cómo elegir con quién hacerlo. Una guía práctica para pymes y empresas que venden a crédito.
El factoring en Colombia es la venta de tus facturas por cobrar a una empresa especializada (el factor), que te anticipa el dinero antes del vencimiento. Está respaldado por la Ley 1231 de 2008 y la factura electrónica de la DIAN. No es un crédito: no genera deuda bancaria y el estudio se centra principalmente en tu cliente pagador, que conoce la operación y paga al factor en la fecha acordada.
Qué es el factoring y cómo funciona
¿Primera vez con el tema? Empieza por la explicación simple de qué es el factoring.
En una operación participan tres partes: tu empresa (quien vende la factura), tu cliente (quien debe pagarla) y el factor (quien anticipa el dinero y recibe el pago al vencimiento).
- 01Emites la factura electrónica. Tu cliente la recibe y la acepta.
- 02Solicitas el anticipo. Compartes los datos de tu empresa y las facturas que quieres anticipar.
- 03Estudio del pagador. El factor analiza principalmente a tu cliente y la operación.
- 04Cesión y desembolso. Se firma la cesión, se notifica al pagador y recibes el dinero.
- 05Pago al vencimiento. Tu cliente paga la factura al factor en la fecha acordada.
Marco legal: ley, factura electrónica y RADIAN
La Ley 1231 de 2008 hace de la factura un título valor que puede cederse. Con la facturación electrónica, cada factura queda registrada en la DIAN, y el RADIAN registra sus eventos (aceptación, cesión, pago), lo que da trazabilidad y reduce el riesgo de doble negociación. Además, las empresas de factoring aplican políticas SAGRILAFT y de protección de datos (Ley 1581).
Marco legal en detalleCuánto cuesta y cómo se calcula
El costo combina un descuento financiero (según el plazo al vencimiento) y posibles gastos de operación. Depende de quién es tu pagador, del plazo, del monto y de la modalidad. La fórmula base: valor recibido = valor de la factura − descuento − gastos.
No publicamos tasas generales: cada operación se cotiza según sus condiciones.
Ver ejemplo de cálculoRequisitos
- Factura electrónica válida y aceptada
- Factura vigente, sin cesiones previas
- Certificado de existencia y RUT
- Estados financieros recientes
- Documento del representante legal
- Formularios SAGRILAFT
Modalidades: con recurso, sin recurso y confirming
Con recurso
Si el pagador no paga, tu empresa responde ante el factor. Suele costar menos.
Sin recurso
El factor asume el riesgo de insolvencia del pagador. Suele costar más.
Confirming
La empresa pagadora ofrece a sus proveedores anticipar sus facturas.
Para quién sirve
Para empresas que venden a crédito con plazos de 30 a 120 días y necesitan liquidez para operar: pymes, transportadores, constructoras, distribuidoras y proveedores de grandes empresas. Si tu necesidad es financiar una inversión de largo plazo, compara con un crédito en nuestra guía factoring vs préstamo bancario.
Factoring por sectorCómo elegir una empresa de factoring
Compara trayectoria, transparencia en el costo total, velocidad real de desembolso, requisitos claros, cumplimiento SAGRILAFT y el acompañamiento de un asesor. Desconfía si no te entregan el costo total por escrito.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el factoring en Colombia?
Es la venta de las facturas por cobrar de una empresa a un factor, que le anticipa el dinero antes del vencimiento. Se basa en la Ley 1231 de 2008 y en la factura electrónica como título valor.
¿El factoring es un crédito?
No. Es la venta de un activo (la factura), por lo que no genera deuda bancaria ni consume tus cupos de crédito.
¿El cliente pagador se entera?
Sí. Al pagador se le notifica la cesión de la factura y paga al factor en la fecha de vencimiento. Es una práctica habitual entre empresas.
¿Cuánto cuesta el factoring?
Depende del pagador, el plazo, el monto y la modalidad. Se compone de un descuento financiero y posibles gastos de operación. Pide siempre el costo total por escrito.
¿Qué requisitos necesito?
Facturas electrónicas válidas, aceptadas, vigentes y sin cesiones previas, más los documentos básicos de tu empresa y los formularios SAGRILAFT.
¿Cuánto tarda el desembolso?
Una vez aprobada la operación y firmados los documentos, el desembolso suele hacerse en pocos días. El tiempo exacto depende de cada caso.
¿Quieres saber cuánto recibirías por tus facturas?
Un asesor de Factor y Valor revisa tu caso y te entrega el costo total de la operación.
Atención: Lunes a viernes · 8:00 a. m. – 4:00 p. m.